公积金贷款既考虑缴存基数也考虑余额。‌‌公积金账户余额是影响贷款额度的重要因素之一。具体的计算公式为：公积金贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 20。这意味着，公积金账户余额越多，可贷额度就越高。

缴存基数(即月工资总额)也会影响公积金贷款额度。以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式中，会考虑到借款人的月工资总额，这个总额是通过公积金月缴额和缴存比例来计算的。缴存基数越高，贷款额度也可能相应增加。除了账户余额和缴存基数，公积金贷款额度还会受到其他因素的影响，如贷款比例、贷款限额、连续缴存公积金的期限、征信记录等。

公积金贷款是银行放款还是公积金中心放款

住房公积金贷款不是直接由银行放款，而是由住房公积金管理中心负责放款。具体来说：

根据《住房公积金管理条例》第二十六条，缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。这说明贷款是由住房公积金管理中心提供的。

同一条例还规定，住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。这意味着银行在这里的角色是受委托办理贷款手续，而实际的贷款发放是由住房公积金管理中心负责的。

此外，住房公积金贷款的风险也是由住房公积金管理中心承担的，进一步说明了放款的责任主体是住房公积金管理中心而不是银行。

综上所述，住房公积金贷款是由住房公积金管理中心负责放款，银行则在其中扮演受委托办理贷款手续的角色。